熱點聚焦：鋼材重復質押何時休？
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日前，在上海舉行的第一屆中國鋼鐵物流高峰論壇上，與會的業界代表又披露了不少鋼貿業中存在的問題，其中，“鋼材重復質押的根源和本質”等熱點問題引起了業內的高度關注。
揭開鋼貿業中的融資黑幕
“其實鋼材重復質押的現象早就存在，只是之前并沒有集中爆發而已。”從事倉儲管理的經營者和銀行界人士直截了當地道明了鋼材重復質押這一現象為何沒有受到重視的緣由。
據銀行界人士介紹，對于倉儲企業而言，倉單質押作為一種新型的服務項目，如果運用得當，可以為倉儲企業拓展服務項目、開展多種經營提供更廣闊的舞臺。特別是在傳統倉儲企業向現代物流企業轉型的過程中，倉單質押可以得到更有效的應用。而這一新型的服務項目對于鋼貿商來說，也應該是一個較為理想且主要的融資途徑。
然而，近年來鋼貿行業中的鋼材質押非但沒有朝著理想的方向發展，相反，通過虛假倉單、重復質押騙取銀行貸款的不法行為倒是屢見不鮮。據記者調研，僅2012年8月底至9月底這一個月的時間內，上海地區就有30多起與鋼材重復質押相關的糾紛案件開庭，眾多鋼貿老板走上了法庭的被告席。
業內人士透露，現在甚至有個別不法鋼貿商與倉儲業經營者串通合謀，用虛開倉單等違法手段騙取銀行及國企資金。僅在上海地區，涉及此類案件的鋼材倉庫就不少于20家。這些通過多次重復質押而得到的資金，轉眼就被鋼貿商投放到了股票、期貨、房地產，甚至是民間借貸市場，進而破壞了正常的金融秩序，使得銀行業談“鋼”色變。
“這些缺失誠信的行為，對整個鋼貿行業的信譽造成了惡劣的影響。在這種特殊情況下，部分大型鋼貿商及鋼鐵生產企業甚至不惜增加運輸成本，把在上海倉儲的鋼材運往外地儲存，以避免陷入虛假倉單、重復質押丑聞而影響自己在銀行的信譽。”上海市工商業聯合會鋼鐵貿易商會倉儲專業商會會長王志國這樣說道。
自去年以來，鋼材價格不斷下滑、盈利大幅縮水，一些鋼貿企業將通過虛假倉單、重復質押取得的資金投向房地產、礦業等長線投資項目，然而這些項目占用的資金一時之間無法收回，銀行貸款到期后無法償還，由此，一些不法商戶違規操作的現象才集中暴露出來，鋼貿業中的融資“黑洞”被掘開了。
銀行業“捂緊”錢袋鋼貿企業雪上加霜
據不完全統計，2011年，上海鋼貿企業向各類銀行融資貸款的總額達到1510億元，鋼貿擔保公司在保余額289億元。銀行業一些高管認為，鋼貿行業資金需求量大，不可能離開銀行的融資。
然而，虛假倉單、重復質押的騙貸事件的集中爆發，給銀行及金融監管部門敲響了警鐘，國資管理部門已采取行動。8月17日，上海市國資委下發《關于排查鋼貿領域融資問題的緊急通知》，文件顯示，接到上海市公安局通報，上海的部分鋼貿企業使用虛假倉單向國有企業融資，“已形成國有企業的重大風險”。文件要求各委管企業逐筆核查為鋼貿企業提供融資的情況，及時迅速開展排查工作，清理整頓。據業內人士透露：“上海國企已被要求切斷與鋼貿商的托盤合作，切不斷的就轉移鋼材，但被重復質押的仍難逃牽連。”
此外，上海銀監局也曾兩度發文警示鋼貿企業的授信風險，鋼貿貸款風險逐步成為人們關注的焦點。不少銀行基本不再接受鋼材質押貸款業務，不僅在上海，江蘇等地也是如此。此前在江蘇，已經出現了鋼貿商有大筆貸款逾期不還的情況，銀監局還作為典型進行了警示。在排查貸款的過程中，銀行已經開始對一些可疑貸款采取措施。一家銀行負責人表示，“在大規模排查、摸底的同時，銀行對鋼貿企業的信貸在大幅下降。”
銀行收緊貸款、停止鋼材質押貸款的行為，對于原本資金就緊缺的鋼貿企業來說無疑是雪上加霜。于是，6月6日，上海鋼鐵服務業行業協會和周寧上海商會公布了《致商業銀行的一封公開信》(下稱《公開信》)，稱“鋼貿企業面臨全行業的資金鏈斷裂的風險，銀行貸款到期還不上的局面在加劇”。
據周寧商會提供的數據，2011年，上海鋼貿商的集體貸款規模達到1600億元，而經初步統計，今年年初到現在，周寧上海鋼貿業的融資規模已經收縮了23%以上。《公開信》希望銀行對鋼貿企業“平穩貸款”，不要對所有鋼貿企業不分好壞“一刀切”，要求“刀下留情”。這是周寧上海商會1573家會員企業發出的最急切的呼聲。據了解，目前周寧全縣有20萬人口，近8萬周寧人從事鋼鐵貿易產業，在全國興辦鋼材現貨交易市場達到600多家，各類企業3萬多家，年銷售總額達到萬億元，年創利稅近百億元。
周寧商會表示，與當地金融部門合作近10年，幾十萬筆的貸款，資金規模達到幾千億元，“15年來從未出現一筆不良和逾期”，履約率和聯保互保完全超越銀行的貸款條款，對于銀行而言，是一道金融安全網。而如今，銀行“晴天送傘、雨天收傘”的做法，令他們無法接受也無法承受。不過，銀行方面則認為，銀行對鋼貿業并無行業歧視，若別的行業出現資金鏈斷裂，也會一視同仁地按正規流程進行處理。對此，周寧商會認為，銀行應加大鋼貿融資企業的貿易背景資質審查，對有貿易背景、且真正做鋼貿生意的企業，應適度下調利率進行信貸支持;而對通過偽造單據、重復質押，從銀行融資圈錢做投資的假鋼貿商則要進行打壓，從而促進整個行業的良性發展。
在銀行貸款收緊的情況下，上海鋼貿企業由于缺乏資金已經基本放棄“冬儲”。
鋼材重復質押何時休?
據統計，2011年，上海市場的鋼材庫存價值對比銀行質押貸款余額，后者是前者的2.79倍。換句話來說，質押的鋼材按照6折計算價值的話，同一批鋼材就被質押了近5次。看了這一觸目驚心的數字后，人們不禁要問，為什么虛假倉單、重復質押的騙貸行為能夠屢屢得逞?
對此，業內人士認為，銀行業、典當業對鋼貿企業的鋼材質押缺乏完善的監管機制。通常鋼貿企業將被質押的鋼材交給銀行后，銀行在質押的鋼材上貼上標簽明確歸屬，而事實上這種貼標簽形同虛設。鋼材大都是露天堆放，這些紙質的標簽經過風吹雨淋，極易脫落。即便不自行脫落，在需要重復質押的時候，將它們揭掉便可。另外，由于銀行之間的質押信息互不相通，而且倉庫管理方面也存在漏洞，貨主與倉儲企業聯合進行重復質押或者空單質押的問題難以得到有效監管。
針對目前鋼貿行業的融資亂象，一位律師提出：“目前市場上的鋼貿商一半真，一半假，缺乏第三方機構的有效監管。”他建議，由政府相關部門牽頭成立獨立于銀行或市場方的第三方監管機構，以監控貸款資金使用，保證每一筆錢真正流入鋼貿行業，同時，鋼貿企業也要提升風險自控能力。
在一次研討會上，上海市有關領導在談到“金融價值創造與信用體系建設”時表示，要降低鋼貿企業融資風險，就要加快鋼貿行業信用體系的建設，而在這一問題上，政府的監管不能缺失。業內人士指出，政府應引導涉鋼企業誠信經營。特別是鋼貿企業，應引導其合法融資，避免重復質押現象蔓延。呼吁國家有關部門盡快出臺和完善相應的法律法規，加大對違法騙貸行為的打擊力度，對虛假出質、重復質押、以次充好、以少充多等行為立案，追究其刑事責任，使鋼鐵物流行業能夠健康地、可持續地發展下去。
“誠信是鋼材倉儲企業的立足之本。”這是業界的共識。事實上，鋼材倉儲企業的誠信已成為支撐鋼鐵物流行業正常運轉的關鍵因素。王志國向所有鋼鐵倉儲企業呼吁，在目前困難的市場形勢面前，鋼材倉儲企業不能抱有任何不切實際的幻想，要誠信經營，加強自律，不搞惡性競爭，堅決不搞違規質押。 (中國冶金報)
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